Asigurarea obligatorie de raspundere civila, un pas necesar pentru evitarea tragediilor in cluburi

Asigurarea de raspundere civila ar trebui sa fie obligatorie pentru patronii de cluburi, asa cum se intampla in cele mai multe tari din Vestul Europei, spun brokerii de asigurari, care semnaleaza disfunctiile legislative care au favorizat tragedia petrecuta la clubul Colectiv din Bucuresti. Masura s-ar putea extinde si la alte constructii locale cu destinatie publica ce nu intrunesc deocamdata standardele legale de siguranta, serie in care in ultimele zile au fost puse in discutie scolile, dintre care doar sapte la suta au autorizatii impotriva incendiilor, sau stadioanele, incepand cu Arena Nationala din Bucuresti, care a organizat mai multe spectacole pirotehnice, desi functioneaza fara avizul pompierilor. In categoria organizatorilor de evenimente care isi asuma riscuri majore de siguranta, cluburile raman, insa, principalul vector de risc, in masura in care frecventa evenimentelor si accesibilitatea lor duc la cresterea probabilitatii producerii de incidente. Desi riscurile potentiale sunt mari, putine dintre cele 25.000 de astfel de localuri deschise in Romania sunt asigurate. Ponderea s-ar schimba in cazul in care functionarea lor ar fi conditionata de o polita de asigurare. Obligativitatea politei de raspundere civila catre terti la deschiderea unui club i-ar descuraja pe patroni sa lase lucrurile in voia hazardului, in conditiile in care asiguratorii solicita date concrete privind riscurile pe care le comporta cladirea sau activitatile specifice desfasurate in interiorul ei. Brokerii, citati de presa, opineaza ca nu s-ar fi gasit nicio companie dispusa sa asigure clubul Colectiv in conditiile stiute de amenajare, prin urmare, daca polita ar fi fost obligatorie, acest local nu ar fi putut primi de la inceput autorizatie de functionare. Pentru a evita astfel de situatii, asiguratorul isi asuma un rol preventiv, in masura in care aproape orice polita contine precizari stricte, la sectiunea conditiilor de asigurare, privind obligatiile legale ale beneficiarului pentru ca asigurarea sa functioneze in cazul producerii riscului vizat. In cazul cluburilor, obligativitatea asigurarii de raspundere civila catre terti ar presupune, printre altele, ca au fost efectuate inspectii ale pompierilor si ca au fost eliberate avize la zi de la Inspectoratul pentru Situatii de Urgenta, incheierea politei constintuindu-se, astfel, intr-un un prim garant pentru intrunirea conditiilor minime de securitate obligatorii. Acest prim filtru este important in primul rand pentru ca ar elimina de pe piata organizatorii de evenimente care nu isi pot asuma aceasta misiune in conformitate cu legile in vigoare privind siguranta si securitatea. Desigur, asiguratorul nu-si va asuma controale riguroase asupra beneficiarului, tranzactia urmand sa fie incheiata pe baza documentelor legale si pe principiul bunei credinte. Nicaieri in lume nu se fac inspectii de risc pentru toti agentii economici, deoarece o asemenea masura ar ridica semnificativ costul primelelor de asigurare. Inspectiile de risc amanuntite se fac in general doar pentru asiguratii cu sume asigurate mari sau pentru anumite clase de risc considerate cu un potential foarte mare de dauna, in acest caz asiguratorii oferind pe langa traditionalele inspectii de risc, servicii de control al riscului, training si informatii despre cele mai bune practici de management al riscului, explica brokerul Paul Dumitru. In rest, cotarea se face in urma informatiilor furnizate de viitorii asigurati in baza principiului bunei credinte (engl. 'utmost good faith'): asiguratorii ii cred pe asigurati 'pe cuvant' ca ofera informatii complete si corecte despre risc - declararea unor informatii eronate despre protectia la incendiu, sau ascunderea cu buna stiinta a unor informatii ce ar putea sa aiba ca efect refuzarea acoperirii sau oferirea unor alte conditii de asigurare poate sa conduca in cazul unei daune la refuzul platii despagubirii sau, in cazuri extreme, chiar la anularea politei.

Clubul Colectiv, locul în care s-a petrecut tragedia in urma careia si-au pierdut viata zeci de tineri, functiona fara sa aiba nici macar avizul Inspectoratului de Urgenta, asa ca nici nu se pune problema existentei unei polite de asigurare. In aceste conditii, o intrebare ingrijoratoare este ce se va intampla cu persoanele care vor ramane cu diverse grade de invaliditate dupa acest tragic eveniment. Cine le va asigura tratamentele, traiul viitor? Acesta ar fi cel de-al doilea beneficiu major in cazul in care polita de asigurare civila catre terti ar fi obligatorie. O parte dintre operatori vor ramane pe piata dupa primul test, cel al intrunirii   bugetului necesar pentru asigurarea conditiilor de securitate impuse de lege. Acestia beneficiaza de polita in cazul producerii unor incidente neprevazute, asigurarea urmand sa acopere principalele riscuri, inclusiv pe cele de intoxicatii sau imbolnăviri grave. In prezent, in Romania este obligatorie doar asigurarea RCA, context in care patronii celor mai multe cluburi si localuri ignora politele de asigurare care le-ar permite sa plateasca daune clientilor in cazul unor incidente. Investigand cauzele acestor statistici, analizele ultimelor zile elimina ipoteza dificultatilor economice cu care s-ar putea confrunta patronii de cluburi, sugerand ca lipsa de responsabilitate este o consecinta a lipsei de educatie si a lipsei de rigoare in respectarea legii. Patronii de cluburi si restaurante ar trebui sa aloce 4.000 de euro pe an pentru o polita de asigurare de pana la 10 milioane de euro, o prima de asigurare anuala echivaland, deci, cu incasarile din cateva zile dintr-un club. La randul lor, patronii de cluburi spun ca platile pentru diverse alte tipuri de autorizatii obligatorii si necesare pentru incheierea unei polite de asigurare sunt inechitabil gandite de legiuitor. O autorizatie PSI, de pilda, costa 10.000 de euro atat pentru un hotel, cat si pentru un restaurant cu 20 de locuri, spune Cristian Negrea, directorul clubului Fire, citat de Cotidianul. Asiguratorii, insa, precizeaza ca acesta este un domeniu in care compromisurile pot fi fatale. „Toate industriile care au de a face cu oamenii ar trebui sa-si faca asigurare de raspundere fata de terti. In alte tari nici nu intră in discutie absenta unei astfel de polite. Asigurarea este absolut ne­cesara si ar trebui să facă parte din punc­tele obligatorii de lista unui club, re­staurant etc. Asigurarea are două com­­ponente importante in acest caz: in pri­mul rand curată piata si nu permite func­tionarea fara avizul ISU a unor cluburi de tipul Colectiv. In al doilea rand, polita de raspundere acoperă des­­pa­gubirile care ar trebuie platite vic­ti­me­lor“, a co­mentat Bogdan Andri­es­cu, presedin­tele asociatiei bro­ke­rilor locali - UNSICAR.

Ideea de a lasa piata sa se manifeste organic este periculoasa, spun brokerii, care semnaleaza faptul ca patronii de cluburi nu aleg in mod natural asigurarea de raspundere catre terti. 

Articole Sfatul Specialistului »

Sistemul asigurarilor din Romania se apropie de varful istoric din 2008

Produsele de asigurari au inregistrat cei mai importanti indici de crestere in contextul general al...

Gothaer Asigurari Reasigurari: "Cel mai important, pe langa protectia investitiei in sine, este grija activa a managerilor pentru protejarea si siguranta clientilor, a angajatilor si a tertilor"

Despagubiri de milioane de euro pentru victimele de la Colectiv. Bursa Asigurarilor prezinta...

Romanii cheltuie putin pe asigurari si prefera politele generale

Cetatenii romani cheltuie pe asigurari de 20 de ori mai putin decat orice alt cetatean european,...

IMM-urile - o oportunitate pentru asiguratorii din Romania, politele auto - un produs nesustenabil

"Suntem pe ultimele locuri din Europa in ceea ce priveste piata asigurarilor, insa avem teluri...

TOP-ul dobanzilor la creditele de nevoi personale

Dobanda anuala efectiva (DAE) este unul din principalele criterii in alegerea unui credit, iar...

Articole Actualitate »

Viitorul RCA sta sub semnul online-ului?

Un proiect ASF de modificare a Normei 23/2014 ce vizeaza asigurarea obligatorie RCA ar putea aduce...

Sistemul asigurarilor din Romania se apropie de varful istoric din 2008

Produsele de asigurari au inregistrat cei mai importanti indici de crestere in contextul general al...

Guvernanta corporativa pentru operatorii din pietele financiare nebancare – in atentia ASF

Societatile care opereaza pe pietele financiare nebancare si care sunt autorizate, reglementate si...

De ce avem nevoie de asigurari de sanatate private

Cu o asigurare de sanatate privata obtii nu doar plata tratamentului, ci in plus esti incurajat sa...

Fondul de Garantare a Asigurarilor cere creditorilor Astra sa trimita cereri de despagubire

Despagubirea clientilor defunctei Astra Asigurari se dovedeste a fi un proces anevoios, nu numai...