Data: 12.09.2008
Ordin nr.113108/2006 pentru punerea in aplicare a Normelor privind transferul de portofoliu intre asiguratori, (Publicat in Monitorul Oficial, Partea I, nr. 299 din 03 aprilie 2006).
In temeiul prevederilor art. 4 alin. (27), ale art. 5 lit. f) si ale art. 23 din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare si supravegherea asigurarilor, cu modificarile si completarile ulterioare, potrivit Hotararii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor din data de 23 martie 2006, prin care s-au adoptat Normele privind transferul de portofoliu intre asiguratori, presedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor emite urmatorul ordin:
Art. 1. - Se pun in aplicare Normele privind transferul de portofoliu intre asiguratori, prevazute in anexa care face parte integranta din prezentul ordin.
Art. 2. - Directia generala reglementari din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor va asigura ducerea la indeplinire a prevederilor prezentului ordin.
Presedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor,
Nicolae Eugen Crisan
Bucuresti, 24 martie 2006.
Nr. 113.108.
ANEXA - Norme privind transferul de portofoliu intre asiguratori
Art. 1. - (1) Prezentele norme reglementeaza operatiunile de transfer de portofoliu efectuate de:
a) asiguratorul persoana juridica romana, autorizat sa practice activitate de asigurare in conditiile prevederilor art. 12 din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare si supravegherea asigurarilor, cu modificarile si completarile ulterioare;
b) sucursale apartinand unor societati-mama guvernate de legi dintr-un stat tert, autorizate de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, potrivit procedurii prevazute la art. 12 din Legea nr. 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare.
(2) Asiguratorii prevazuti la alin. (1) pot realiza un transfer de portofoliu de asigurari, conditiile generale ale contractelor de asigurare mentinandu-se neschimbate, prin care o parte sau intregul portofoliu de contracte de asigurare este transferat catre unul sau mai multi asiguratori persoane juridice romane si/sau sucursale apartinand unor societati-mama guvernate de legi dintr-un stat tert si autorizate de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, numai cu aprobarea prealabila a Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor. Decizia de aprobare a transferului de portofoliu se va publica de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.
(3) Termenii de mai jos au urmatoarele semnificatii:
a) asiguratorul care cedeaza portofoliul se numeste asigurator cedent;
b) asiguratorul care accepta portofoliul se numeste asigurator cesionar.
Art. 2. - (1) Transferul partial de portofoliu poate sa includa o intreaga clasa de asigurari sau cel putin un risc asigurat inclus intr-o clasa.
(2) Transferul de portofoliu include transferarea drepturilor si obligatiilor ce decurg din contractele de asigurare subscrise de asiguratorul cedent, respectiv rezervele tehnice aferente portofoliului cedat, concomitent cu transferarea activelor admise sa acopere aceste rezerve, in conformitate cu prevederile legale in vigoare.
(3) Acordul transferului de portofoliu va cuprinde in mod obligatoriu clauze clare si complete referitoare la incetarea raspunderii asiguratorului cedent si inceperea raspunderii asiguratorului cesionar.
(4) Transferul de portofoliu este considerat incheiat la data semnarii procesului-verbal de predare-primire a portofoliului transferat, dar nu mai tarziu de data stabilita prin acordul de transfer de portofoliu. Procesul-verbal de predare-primire a portofoliului transferat va fi transmis Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor in termen de cel mult 5 zile de la data semnarii acestuia de catre partile implicate in transfer si va cuprinde obligatoriu cel putin urmatoarele:
a) situatia portofoliului transferat, in forma prevazuta in anexa la prezentele norme;
b) situatia rezervelor tehnice aferente portofoliului transferat;
c) situatia activelor admise sa acopere rezervele tehnice aferente portofoliului transferat;
d) alte drepturi si obligatii ce decurg din transferul de portofoliu.
(5) in cazul in care transferul de portofoliu include si contracte de asigurari de viata, acordul trebuie verificat si confirmat si de catre un actuar desemnat de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor.
(6) Asiguratorul cedent si asiguratorul cesionar au obligatia completarii registrului special al activelor cu modificarile survenite in urma efectuarii transferului de portofoliu.
(7) in toate cazurile prevazute de legislatia in vigoare, transferul de portofoliu este valabil numai cu aprobarea prealabila a Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor.
Art. 3. - (1) Comisia de Supraveghere a Asigurarilor aproba transferul de portofoliu prevazut la art. 1 alin. (2) in baza analizei unei documentatii care va cuprinde:
a) copiile hotararilor adunarilor generale ale actionarilor asiguratorului cedent si asiguratorului cesionar prin care s-a stabilit transferul de portofoliu;
b) proiectul acordului de transfer de portofoliu incheiat intre asiguratorul cedent si asiguratorul cesionar, care va trebui sa cuprinda cel putin urmatoarele date si informatii minime:
1. datele de identificare a partilor;
2. persoanele semnificative imputernicite sa reprezinte partile;
3. elementele transferabile;
4. perioada de realizare a transferului de portofoliu;
5. drepturile si obligatiile ce revin partilor prin incheierea acestui acord;
c) informatiile prevazute in anexa la prezentele norme;
d) structura portofoliilor pe categorii si clase de asigurari ale asiguratorului cesionar si asiguratorului cedent;
e) raportarile asiguratorului cedent si ale asiguratorului cesionar privind marja de solvabilitate minima si disponibila, care sa reflecte situatia existenta la sfarsitul lunii anterioare depunerii documentatiei;
f) raportarea estimativa privind marja de solvabilitate minima si disponibila de care va dispune dupa transferul de portofoliu asiguratorul cesionar;
g) raportarile asiguratorului cedent si ale asiguratorului cesionar privind activele admise sa acopere rezervele tehnice, care sa reflecte situatia existenta la sfarsitul lunii anterioare depunerii documentatiei;
h) raportarea privind activele admise sa acopere rezervele tehnice de care va dispune dupa transferul de portofoliu asiguratorul cesionar;
i) situatia rezervelor tehnice ale asiguratorului cedent si ale asiguratorului cesionar inainte de transferul de portofoliu, care sa reflecte situatia existenta la sfarsitul lunii anterioare depunerii documentatiei;
j) estimarea situatiei rezervelor tehnice ale asiguratorului cesionar dupa transferul de portofoliu, pe categorii si clase de asigurari;
k) raportarile asiguratorului cedent privind rezervele tehnice si activele admise care se transfera, corespunzatoare contractelor de asigurare transferabile, care sa reflecte situatia existenta la sfarsitul lunii anterioare depunerii documentatiei;
l) raportarile prevazute la lit. e) - k) vor fi certificate de actuarii asiguratorului cedent si ai asiguratorului cesionar, in conformitate cu prevederile legale in vigoare;
m) raportarile asiguratorului cedent privind contributia la Fondul de garantare si taxa de functionare datorata conform prevederilor art. 13 alin. (4) din Legea nr. 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare, si ale normelor emise in aplicarea acesteia, precum si contributia aferenta asigurarilor obligatorii in cazul transferului unor astfel de contracte de asigurare;
n) situatia litigiilor asiguratorului cedent si ale asiguratorului cesionar, pe categorii si clase de asigurari;
o) situatia privind cedarile in reasigurare ale asiguratorului cedent, pe categorii si clase de asigurari;
p) strategia de gestionare a contractelor de asigurare si a riscurilor ce urmeaza a fi preluate, ce trebuie prezentata de asiguratorul cesionar;
q) lista intermediarilor prin care asiguratorul cedent desfasoara activitate de asigurare, precum si creantele acestora;
r) dovada publicarii anuntului intentiei de transfer al portofoliului, conform prevederilor art. 11 alin. (2);
s) in situatia in care autoritatile competente sa supravegheze marja de solvabilitate a asiguratorului cedent si/sau a asiguratorului cesionar sunt altele decat Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, documentatia va fi completata cu certificarile transmise de aceste autoritati, la solicitarea Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, cu privire la marja de solvabilitate a partilor implicate in transfer, precum si cu privire la marja de solvabilitate de care va dispune asiguratorul cesionar dupa efectuarea transferului.
(2) Activele admise sa acopere rezervele tehnice transferabile ale asiguratorului cedent vor fi mentinute pana la data preluarii efective a portofoliului transferat.
Art. 4. - in urma analizarii proiectului de acord de transfer de portofoliu, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor stabileste, prin decizie, urmatoarele:
a) aprobarea proiectului de acord de transfer de portofoliu, evidentierea separata a subscrierilor aferente portofoliului transferabil, efectuate dupa data proiectului de acord de transfer de portofoliu si pana la data semnarii procesului-verbal de predare-primire a portofoliului transferat, precum si alte conditii de efectuare a transferului;
b) respingerea motivata a proiectului de acord de transfer de portofoliu.
Art. 5. - in vederea aprobarii transferului de portofoliu asiguratorul cesionar, aflat sub supravegherea Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor din punct de vedere al marjei de solvabilitate, trebuie sa indeplineasca urmatoarele conditii:
a) sa fie autorizat sa practice riscurile, clasa sau clasele de asigurari pentru care s-a incheiat acordul de transfer de portofoliu;
b) sa detina o marja de solvabilitate disponibila superioara marjei de solvabilitate minime atat inainte de preluarea portofoliului, cat si dupa preluarea acestuia;
c) din documentatia prezentata sa rezulte ca, dupa preluarea portofoliului, va dispune de rezerve tehnice si active admise suficiente sa acopere rezervele tehnice, in structura prevazuta in legislatia in vigoare, pentru a acoperi toate obligatiile care decurg din contractele de asigurare in vigoare.
Art. 6. - (1) Contractele de asigurari mai pot fi transferate de catre un asigurator persoana juridica romana catre:
a) societatile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre;
b) sucursalele sau agentiile unei societati de asigurare cu sediul social pe teritoriul statelor membre, care desfasoara activitate in baza dreptului de stabilire;
c) societatile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre, sucursalele sau agentiile acestora care presteaza activitate de asigurare pe teritoriul statelor membre in baza libertatii de a presta servicii;
d) sucursalele societatilor de asigurare avand sediul social in state terte si stabilite pe teritoriul statelor membre, altele decat Romania.
(2) La solicitarea asiguratorului cedent persoana juridica romana, insotita de documentatia referitoare la asiguratorul cedent prevazuta la art. 3, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor aproba transferul de portofoliu daca primeste confirmarea autoritatilor competente ale statului membru de origine al asiguratorului cesionar sau, dupa caz, a autoritatilor competente sa supravegheze marja de solvabilitate a asiguratorului cesionar, in mod direct, ca asiguratorul cesionar, autorizat sa practice riscurile, clasa sau clasele de asigurari pentru care se incheie acordul de transfer de portofoliu, va indeplini, dupa efectuarea transferului de portofoliu, conditiile de solvabilitate si daca primeste acordul prevazut la alin. (3).
(3) Daca statul membru al angajamentului contractelor de asigurare care se transfera de catre asiguratorul persoana juridica romana este altul decat Romania, transferul de portofoliu se aproba numai dupa obtinerea acordului autoritatilor competente din acel stat membru.
(4) Daca asiguratorul cedent este o sucursala a asiguratorului persoana juridica romana, stabilita in baza dreptului de stabilire pe teritoriul altui stat membru, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor va solicita autoritatilor competente din acest stat membru o opinie cu privire la transfer. in situatia in care opinia exprimata este nefavorabila, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor va putea solicita informatii suplimentare.
(5) Lipsa raspunsului autoritatilor competente prevazute la alin. (3) si (4), dupa 3 luni de la data transmiterii de catre Comisia de Supraveghere a Asigurarilor a unei solicitari in sensul celor prevazute la aceste alineate, este considerata echivalentul unui acord tacit, respectiv, dupa caz, al unei opinii favorabile.
Art. 7. - (1) Contractele de asigurari mai pot fi transferate de catre o sucursala apartinand unei societati-mama guvernate de legi dintr-un stat tert, autorizata de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, catre:
a) societatile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre;
b) sucursalele sau agentiile unei societati de asigurare cu sediul social pe teritoriul statelor membre, care desfasoara activitate in baza dreptului de stabilire;
c) societatile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre, sucursalele sau agentiile acestora care presteaza activitate de asigurare pe teritoriul statelor membre in baza libertatii de a presta servicii.
(2) La solicitarea asiguratorului cedent, insotita de documentatia referitoare la asiguratorul cedent prevazuta la art. 3, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor aproba transferul de portofoliu daca autoritatile competente ale statului membru de origine al asiguratorului cesionar confirma, in mod direct, ca asiguratorul cesionar, autorizat sa practice riscurile, clasa sau clasele de asigurari pentru care s-a incheiat acordul de transfer de portofoliu, va indeplini, dupa efectuarea transferului de portofoliu, conditiile de solvabilitate si daca primeste acordul prevazut la alin. (3).
(3) Daca statul membru al angajamentului contractelor de asigurare care se transfera este altul decat Romania, transferul se aproba numai dupa obtinerea acordului autoritatilor competente din acel stat membru.
(4) Lipsa raspunsului autoritatilor competente prevazute la alin. (3), dupa 3 luni de la data transmiterii de catre Comisia de Supraveghere a Asigurarilor a unei solicitari in sensul celor prevazute la acest alineat, este considerata echivalentul unui acord tacit.
Art. 8. - La solicitarea autoritatilor statului membru, competente sa aprobe un transfer de portofoliu efectuat de un asigurator catre un asigurator autorizat si supravegheat din punct de vedere al marjei de solvabilitate de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor va comunica acestora daca asiguratorul cesionar, dupa efectuarea transferului de portofoliu, va indeplini sau nu conditiile stipulate la art. 5, in baza analizarii documentelor pe care trebuie sa le transmita asiguratorul cesionar, prevazute la art. 3.
Art. 9. - in situatia in care statul angajamentului contractelor de asigurare care se transfera este Romania, indiferent de localizarea asiguratorilor implicati in transfer sau a statului membru competent sa aprobe transferul de portofoliu, Comisia de Supraveghere a Asigurarilor isi va exprima acordul referitor la transfer daca interesele asiguratilor, contractantilor si beneficiarilor sunt protejate in totalitate.
Art. 10. - in cazul in care transferul de portofoliu cuprinde contracte de asigurare de raspundere civila pentru pagube produse tertilor prin accidente de autovehicule, asiguratorul cedent trebuie sa informeze asiguratii asupra reprezentantelor de despagubire, dupa incheierea transferului de portofoliu.
Art. 11. - (1) Transferul de portofoliu realizat in conditiile prezentelor norme se publica in conformitate cu legislatia nationala din statul angajamentului contractelor de asigurare transferate.
(2) in cazul in care statul angajamentului contractelor de asigurare transferate este Romania, anuntul privind intentia de transfer se va publica pe site-ul propriu al asiguratorului cedent, precum si in 3 cotidiene de larga circulatie din Romania.
(3) Dupa aprobarea transferului de portofoliu, in cazul in care statul angajamentului contractelor de asigurare transferate este Romania, asiguratorul cesionar are obligatia sa instiinteze asiguratii, contractantii si beneficiarii contractelor de asigurare cu privire la transfer si la denumirea si adresa sa. Asiguratii si contractantii contractelor transferate, astfel notificati, au dreptul sa denunte contractele si sa solicite restituirea primelor platite in avans si aferente perioadei neexpirate de valabilitate.
Art. 12. - Prevederile art. 6-9 se aplica incepand cu data aderarii Romaniei la Uniunea Europeana.
Art. 13. - Decizia Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor prin care se aproba transferul de portofoliu devine opozabila tertilor dupa publicarea acesteia in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.
Art. 14. - Asiguratorii care isi inceteaza activitatea sau, in cazul asiguratorilor cu activitate compozita, care solicita renuntarea la una dintre activitati au obligatia sa initieze efectuarea transferului de portofoliu in conditiile prevazute la art. 23 din Legea nr. 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare, si ale prezentelor norme.
Art. 15. - Nerespectarea prevederilor prezentelor norme se sanctioneaza in conditiile si potrivit prevederilor art. 39 din Legea nr. 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare.
Art. 16. - Prezentele norme transpun prevederile art. 12 din Directiva Europeana (DE) 73/239/CEE din 24 iulie 1973 privind coordonarea legilor, reglementarilor si prevederilor administrative privind initierea si desfasurarea activitatii de asigurare directa, alta decat cea de viata, publicata in Jurnalul Oficial nr. L 228 din 16 august 1973, modificat prin art. 11 din DE 88/357 din 22 iunie 1988 de coordonare a dispozitiilor legale, de reglementare si administrative privind asigurarea directa, alta decat asigurarea de viata, de stabilire a dispozitiilor destinate facilitarii exercitarii efective a liberei prestari de servicii si de modificare a Directivei 73/239/CEE, publicata in Jurnalul Oficial nr. L 172 din 4 iulie 1988, modificat prin art. 12 si 53 din DE 92/49 CEE din 18 iunie 1992 de coordonare a dispozitiilor legale, de reglementare si administrative privind asigurarea directa, alta decat asigurarea de viata, si de modificare a directivelor 73/239/CEE si 88/357/CEE, publicata in Jurnalul Oficial nr. L 228 din 11 august 1992, art. 14 si ale art. 53 din DE 2002/83 din 5 noiembrie 2002 privind asigurarea de viata, publicata in Jurnalul Oficial nr. L 345 din 19 decembrie 2002.
