ASIGURAREA DE RASPUNDERE CIVILA LEGALA - UN "MUST" INTR-O SOCIETATE AGITATA

Care sunt daunele materiale pentru care asiguratii raspund fata de terte persoane? Asiguratorul asigura persoanele fizice sau juridice pentru riscurile prevazute in contractul de asigurare acordand despagubiri pentru urmatoarele daune materiale de a caror producere Asiguratii raspund in baza legii, fata de terte persoane pagubite: - vatamarile corporale (prejudicii corporale) suferite de o terta persoana fizica si care, urmare a incapacitatii temporare de munca, a invaliditatii sau decesului au cauzat pagube banesti, inclusiv rezultand din pierderea partiala sau totala a unui venit, daca aceste pagube sunt consecinta directa a intervenirii vatamarii corporale; - prejudiciile materiale (pagube la bunuri) constand in deteriorarea sau distrugerea unui bun sau vatamarea unui animal. Care este acoperirea teritoriala a politei? Polita de asigurare se poate incheia, in functie de solicitarea Asiguratului, cu valabilitate numai pe teritoriul Romaniei sau cu extindere in afara Romaniei, exceptie facand SUA si Canada, precum si tarile sau teritoriile care au acelasi sistem legislativ. Care este acoperirea in timp a politei? Prin aceata polita sunt acoperite evenimentele intimplate in timpul perioadei de valabilitate a politei, precum si consecintele directe ale acelor prejudicii, manifestate ulterior expirarii acesteia, dar numai daca au fost cauzate in mod cert de acele evenimente petrecute in perioada de valabilitate a politei si daca terta persoana isi valorifica pretentiile de despagubire in termenul de prescriptie. Care este termenul de prescriptie? Terta persoana pagubita isi poate valorifica drepturile impotriva Asiguratului sau direct impotriva Asiguratorului in termenul general de prescriptie de trei ani, care curge de la data la care acesta a cunoscut sau trebuia sa cunoasca atit despre producerea pagubei, cit si despre persoana raspunzatoare de producerea ei. Daca Asiguratul a platit despagubirea tertului pagubit, atunci dreptul la actiune al Asiguratului in vederea obtinerii despagubirilor de la Asigurator se prescrie in termen de doi ani de la data platii despagubirii catre tertul pagubit. Care sunt riscurile acoperite? Asiguratorul acopera prejudiciile provocate de asigurat tertelor persoane, consecinta directa a unor fapte savirsite accidental, din neglijenta sau imprudenta, pentru care acesta raspunde in baza legii. In cazurile in care sunt andeplinite elementele raspunderii civile delictuale, Asiguratorul acorda despagubiri pentru : - sumele pe care Asiguratul-persoana fizica este obligat sa le plateasca tertelor persoane despagubite, cu titlu de daune materiale ca urmare a producerii, din culpa proprie, precum si din culpa altor persoane pentru care acesta este obligat sa raspunda in baza legii (copii, minori, elevi si ucenici aflati sub supravegherea Asiguratului), de vatamari corporale sau pagube la bunuri; - sumele pe care Asiguratul -persoana juridica- este obligat, potrivit legii, sa le plateasca tertelor persoane pagubite, cu titlu de daune materiale, ca urmare a producerii din culpa proprie, precum si din culpa prepusilor sai, de vatamari corporale si/sau pagube la bunuri; - sumele pe care Asiguratul este obligat in baza legii sa le platesca tertelor persoane pagubite, cu titlu de daune materiale, ca urmare a producerii prejudiciilor cauzate de lucruri si animale aflate in paza juridica a Asiguratului, precum si de ruina edificiului; - sumele pe care sotia(sotul) Asiguratului sau persoanele fata de care Asiguratul are obligatia legala de intretinere si care locuiesc impreuna cu acesta sunt obligate sa le plateasca tertelor persoane pagubite, cu titlu de daune materiale, ca urmare a producerii, din culpa lor, de vatamari corporale si/sau pagube la bunuri; - cheltuielile facute de Asigurat in procesul civil (cheltuieli de judecata necesare pentru buna desfasurare a justitiei si incuviintate de instanta) daca a fost obligat la desdaunare; - cheltuielile de judecata facute de cel prejudiciat pentru indeplinirea formalitatilor legale in vederea obligarii Asiguratului la plata despagubirilor, daca Asiguratul a fost obligat prin hotarare judecatoreasca la plata acestora. Ce este necesar pentru a se acorda despagubirea? Pentru a se acorda despagubiri este necesar: - sa existe un prejudiciu cauzat unei terte persoane printr-o fapta culpabila a unei persoane ce se afla sub acoperirea asigurarii ori prin intermediul unui lucru aflat in paza unei asemenea persoane; - intre fapta culpabila si prejudiciu sa existe o legatura de cauzalitate; - prejudiciul sa fie indemnizabil, adica sa aiba un caracter cert, actual, sa fie personal si direct. In ce cazuri nu se acorda despagubiri? Asiguratul nu are raspundere civila legala, si deci nu sint intrunite conditiile pentru plata despagubirii, daca prejudiciul a fost produs: - dintr-un caz de forta majora (imprejurare externa, imprevizibila, extraordinara si invincibila, fara relatie cu lucrul care a cauzat paguba sau cu insusirile sale naturale) ca de exemplu: trasnet, inundatie, avalansa, uragan, etc; - din culpa exclusiva a persoanei pagubite; - din culpa exclusiva a unei terte persoane, pentru care asiguratul nu are raspundere in baza legii. Pentru ce nu se acorda despagubiri? Nu sunt cuprinse in asigurare si, deci, Asiguratorul nu acorda despagubiri pentru: - pretentiile formulate de Asigurat referitoare la propriile sale vatamari corporale suferite sau la pagube produse la propriile bunuri; - pretentiile formulate impotriva Asiguratului de catre sotul (sotia) acestuia sau de catre persoane care locuiesc impreuna cu acesta, ori de catre persoane de care Asiguratul raspunde in baza legii, ori pentru pretentiile formulate impotriva Asiguratului de catre prepusii, imputernicitii, reprezentantii acestuia; - pretentiile pentru pagubele cauzate cu intentie de catre Asigurat sau de catre persoanele pentru care Asiguratul raspunde in baza legii; - pretentiile aferente pagubelor aduse bunurilor mobile sau imobile ori animalelor, proprietate a Asiguratului sau care i-au fost incredintate acestuia in orice mod si cu orice titlu (ingrijire, pastrare, reparare, prelucrare, curatare, vopsire, expediere sau intrebuintare); - pretentiile privitoare la raspunderile ce decurg din neexecutarea sau executarea necorespunzatoare a unui raport contractual; - orice pretentie financiara care nu este in legatura directa cu vatamarea corporala sau cu pagubele aduse bunurilor (pierderi financiare indirecte, pierderi de profit etc) precum si orice pierdere financiara cauzata oricarei alte terte persoane, alta decit cea care a suferit in mod direct prejudiciul corporal sau material; - orice pretentie de despagubire decurgand din reducerea valorii bunurilor avariate dupa reparatia acestora; - orice pretentie de despagubire decurgand in orice mod din calitatea de administrator, asociat (detinatori de parti sociale, actionari) detinuta de terta persoana prejudiciata; - pretentiile referitoare la pagubele de care raspunde Asiguratul in legatura cu: - orice autovehicul, proprietate a Asiguratului, imprumutat, inchiriat sau condus de acesta,orice ambarcatiune, nava, avion; - incarcarea sau descarcarea mijloacelor de transport sus-mentionate. - pretentiile formulate impotriva Asiguratului pentru daune morale, avarieri sau distrugeri de bunuri care, fiind vandute, nu au fost predate inca, pagube produse hartiilor de valoare, documentelor, registrelor sau titlurilor, acoperirea amenzilor de orice fel, a cheltuielilor judiciare, pagube provocate in caz de razboi (declarat sau nu), invazie sau actiunea unui dusman extern, razboi civil, revolutie, rebeliune, insurectie, dictatura militaraconspiratie, pagube produse in urma unor explozii atomice, pagubele cauzate ca urmare a transportului de produse periculoase, pagube produse de orice bun vandut sau furnizat, reparat ori renovat, inchiriat ori construit de Asigurat si care nu se mai afla in proprietatea acestuia, daune produse prin neglijenta grava sau repetata; - reaua credinta, intentia sau culpa grava a Asiguratului sau reprezentantilor sai in producerea daunei.