UniCredit are un nou credit ipotecar cu cele mai mici dobanzi de pe piata

UniCredit, una dintre primele banci din Romania, avea pana luna trecuta, in oferta sa de credite ipotecare si imobiliare, doua produse de baza. Este vorba despre doua credite identice ca si concept, dar diferite din punctul de vedere al dobanzilor si al comisioanelor. De la inceputul lui august, UniCredit ofera o a treia varianta de credit imobiliar, cu unele dintre cele mai mici dobanzi de pe piata: 5,95% la creditele in euro si 6,95% la creditele in lei. Astfel ca putem obtine acum imprumuturi cu valori mai mari si o rata lunara mai mica, la care se adauga insa un comision lunar.

Asadar, la UniCredit avem de ales acum intre trei variante de credite imobiliare si ipotecare, in afara de cel destinat romanilor care lucreaza in Italia si de creditul pentru construirea, modernizarea sau extinderea de locuinte si case de vacanta.

Primul credit, denumit Standard, are o dobanda de 9% la euro si 14% in lei, cu mentiunea ca toate dobanzile sunt variabile.

Al doilea credit, denumit Plus, are dobanzi mai mici:7,5% la euro si 9,5% la lei. Probabil ca peste 90% dintre solicitantii de credit s-ar opri la creditul cu dobanda mai mica. O dobanda de 7,5% atrage ca un magnet si ne face sa uitam de celelalte costuri. Consilierul bancii imi intareste convingerea ca produsul cu dobanda mai mica are comisioane ceva mai mari decat cel cu dobanda mare.

Insa atat mie, cat si celor mai multi dintre voi, presupun, prefera sa plateasca in timp, luna de luna, un comision putin mai mare, avand in schimb avantajul unei dobanzi mai mici, care presupune atat o rata lunara mai mici cat mai ales un credit mai mare ce se poate obtine.

Costurile unui credit cu dobanda de 9%

Cine opteaza pentru un credit cu dobanda de 9% va trebui sa plateasca un comision de deschidere de cont in valoare de 6 EUR. Comisionul de acordare pentru acest tip de credit este de 1,8%, in timp ce rambursarea anticipata a creditului se face cu conditia achitarii unui comision de 2%. De exemplu, la 1000 EUR rambursati in avans va trebui sa mai adaugati alti 20 EUR pentru a acoperi valoarea comisionului de rambursare in avans.

Costurile unui credit cu dobanda de 7,5%

Deschiderea contului costa la fel ca si in cazul creditului cu dobanda de 9%, adica 6 EUR. Creste insa valoarea comisionului de acordare pana la 3%, precum si cea a comisionului de rambursare anticipata. Rambursarea in avans se face cu conditia achitarii unui comision de 3%. In plus, fata de primul credit, cel de-al doilea are stabilit si un comision de administrare, platibil lunar, in valoare de 15 EUR.

Sumele care pot fi imprumutate difera de la un caz la celalalt. La un venit net de 3000 RON, daca alegeti creditul cu dobanda de 9%, puteti obtine 29.000 EUR pe o perioada de 25 de ani. Pentru acest imprumut, rata lunara este de 244 EUR.

Pentru cei 29.000 EUR va trebui sa platiti comisionul de acordare de 1,8%, ceea ce reprezinta 522 EUR.

In cazul in care optati pentru dobanda de 7,5%, suma care poate fi obtinuta cu acelasi venit de 3000 RON este ceva mai mare, ajungand la 34.000 EUR.

Rata lunara este de 252 EUR, insa consilierul imi atrage atentia ca la rata se va adauga si comisionul de administrare de 15 EUR. Prin urmare, rata lunara pentru un credit in valoare de 34.000 EUR va fi de 267 EUR.

Un nou tip de credit, cu dobanzi foarte mici

Datele de mai sus le-am obtinut tocmai in ziua in care UniCredit introducea cel de-al treilea credit ipotecar, avand printre cele mai mici dobanzi de pe piata.
Asa incat consilierul cu care am discutat nu stia inca de existenta lui. Ulterior insa, m-a contactat (iata ce inseamna Personal Banker la UniCredit) si, cerandu-si scuze pentru faptul ca nu si-a verificat e-mailul la timp, m-a informat despre noua oferta a bancii: `mult mai buna`.

Asadar, de la 1 august, banca ofera un nou produs cu o dobanda la creditele in EUR de 5,95%, in timp ce dobanda la creditele in lei este de 6,95%. Adica unele dintre cele mai mici dobanzi de pe piata creditelor ipotecare in lei si euro.

Scaderea dobanzilor este insotita de introducerea unui comision lunar de administrare de 0,2% in cazul creditelor in EUR si de 0,5% in cazul creditelor in lei. Acest comision, dupa cum imi explica reprezentantul bancii se calculeaza lunar `la fel ca o dobanda` si se aplica la sold. Prin urmare, soldul creditului se inmulteste cu 0,2% si cu numarul zilelor lunii respective, iar produsul se imparte la numarul zilelor anului `probabil impartirea se va face la 360`.

Banca mai percepe un comision de analiza a dosarului de 15 EUR. Comisionul de acordare este de 2% atat in cazul creditelor in lei, cat si a celor in valuta, si tot atat este si comisionul de rambursare in avans.

Cu noul credit se poate obtine un credit mai mare, la acelasi venit

La un venit de 3000 RON, suma maxima care va putea fi obtinuta nu va fi nici de 29.000 EUR, nici de 34.000 EUR, ci mult mai mare.

Valoarea maxima a imprumutului ajunge la 39.000 EUR, iar rata lunara calculata este de 251 EUR. La acesta rata se va adauga comisionul de administrare a carui valoare va rezulta in urma efectuarii calcului.

Procedura de obtinere a imprumutului presupune parcurgerea mai multor etape. Intr-o prima faza, solicitantul de credit va depune la banca toate documentele prin care isi poate dovedi veniturile (cartea de munca, adeverinta de salariu). Daca obtineti venituri in strainatate, banca nu le va lua in calcul decat daca tara in cauza este Italia, precizeaza consilierul.

Banca ofera in mod gratuit asigurarea de viata, in timp ce costurile legate de asigurarea locuintei intra in atributiile clientului.

Deasemenea, clientul va suporta toate costurile legate de evaluarea locuintei si de notar.

Consilierul imi precizeaza faptul ca banca pune la dispozitia clientilor o lista cu evaluatorii si notarii agreati de banca, dar nu isi conditioneaza in niciun fel clientii.

Daca aveti un prieten notar, puteti apela fara probleme la acesta, fara ca banca sa aiba vreo obiectie.

Daca toate documentele prezentate sunt in regula, banca da o preaprobare a imprumutului. In continuare sunt solicitate actele casei si precontractul de vanzare-cumparare si se da unda verde pentru evaluarea locuintei. Abia dupa aceea, dosarul se trimite spre aprobare.

Chiar daca la preaprobare nu ati intampinat niciun fel de probleme, nu aveti nicio garantie ca imprumutul va fi aprobat. Daca toate actele sunt in regula, banca va aproba acordarea creditului. In etapa urmatoare se deschide contul, se plateste comisionul de acordare, se incheie asigurarile, se semneaza contractul de vanzare-cumparare, iar ipoteca asupra locuintei este cesionata in favoarea bancii. Dupa toate aceste operatiuni, vanzatorul imobilului isi va primi banii.

Sursa:  Ghiseul Bancar

Articole Asigurare Bunuri »

Romanii fura biciclete albastre

Doar 37 la suta dintre romani isi fac asigurari pentru bicicleta, 54 la suta prefera sistemele...

Leul a inceput saptamana cu dreptul

Leul a continuat sa se intareasca in prima zi a saptamanii fata de principalele monede...

Bancile dau credite mai ieftine cu asigurare de viata

Bancile sunt tot mai putin dispuse sa isi asume riscuri in ceea ce priveste creditarea, astfel...

EximBank: IMM-urile raman tinta noastra principala

Sustinerea dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii reprezinta una dintre prioritatile...

Politele Porsche Asigurari pot fi platite prin Direct Debit

Porsche Asigurari, parte a Porsche Finance Group Romania a introdus serviciul Direct Debit pentru...

Articole Actualitate »

Viitorul RCA sta sub semnul online-ului?

Un proiect ASF de modificare a Normei 23/2014 ce vizeaza asigurarea obligatorie RCA ar putea aduce...

Sistemul asigurarilor din Romania se apropie de varful istoric din 2008

Produsele de asigurari au inregistrat cei mai importanti indici de crestere in contextul general al...

Guvernanta corporativa pentru operatorii din pietele financiare nebancare – in atentia ASF

Societatile care opereaza pe pietele financiare nebancare si care sunt autorizate, reglementate si...

De ce avem nevoie de asigurari de sanatate private

Cu o asigurare de sanatate privata obtii nu doar plata tratamentului, ci in plus esti incurajat sa...

Fondul de Garantare a Asigurarilor cere creditorilor Astra sa trimita cereri de despagubire

Despagubirea clientilor defunctei Astra Asigurari se dovedeste a fi un proces anevoios, nu numai...