Dupa ce s-au scaldat in profituri, bancile austriece sufera in Europa de Est

Bancile austriece, care au devenit printre cele mai profitabile din Europa, extinzandu-se la est de Dunare dupa sfarsitul Razboiului Rece, reflecta, in prezent, problemele economice ale Europei de Est.

Creditele neperformante pe care austriecii le au in aceasta regiune sunt in crestere, chiar daca ritmul a incetinit, comparativ cu acum cateva luni. De asemenea, profiturile sunt in scadere si chiar grupurile bancare austriece puternice, gen Erste Bank si Raiffeisen International, ar putea intampina mai multi ani de nesiguranta si crestere scazuta, comenteaza analistii internationali.

In prezent, climatul pentru bancile vieneze este mult mai bun decat anul trecut, cand estul Europei era pe marginea prapastiei. Dezastrul a fost evitat numai dupa ce Fondul Monetar Intenational si Uniunea Europeana au acordat imprumuturi Romaniei, Ungariei si Letoniei, iar bancile straine au fost de acord sa nu se retraga de pe aceste piete.

"Riscul in regiune va ramane ridicat, mai ales din cauza posibilitatii stoparii ajutorului international", au declarat oficialii Bancii Nationale a Austriei, intr-un document despre previziunile sectorului bancar.

"Probabil vor mai exista stiri proaste pentru sectorul bancar din estul Europei. Este o veste proasta si pentru vestul Europei, deoarece bancile austriece au o expunere mare in est", a declarat Marie Diron, analist economic la Ernst & Young, pentru The New York Times.

Cum au inceput problemele?

De altfel, tocmai aceasta expunere a fost una dintre povestile de succes in anii de dupa Razboiul Rece. Viena a devenit relevanta pentru regiune, pentru prima data dupa prabusirea Imperiului Austro-Ungar.

Pietele est-europene ofereau rate de crestere de doua sau trei ori mai mari decat vestul continentului. In plus, clientii erau din abundenta, avand in vedere ca, pana atunci, nu avusesera acces la astfel de produse, in special la credite, si erau grabiti sa aiba carduri si sa-si cumpere masini si case.

In tari precum Romania si Republica Ceha, austriecii au cumparat retele de banci locale de la stat, avand acces instantaneu la doua piete imense.

Astazi, Erste Group detine cele mai mari banci din Romania, Slovacia si Republica Ceha, iar Raiffeisen International a adus, in premiera, servicii bancare moderne pe pietele mai riscante, precum Serbia, Kosovo si Albania.

Bank Austria si compania-mama, UniCredit, din Milano, are cea mai mare cota de piata la nivelul general al Europei de Est, detinand si a doua banca din Polonia, ca marime.

Astfel, bancile austriece au fost mai profitabile decat celelalte din Europa, cu exceptia celor spaniole.

Insa, in 2009, profiturile lor s-au prabusit cu 50 de procente, la 1,8 miliarde de euro, potrivit Bancii Nationale a Austriei. Ca urmare, bancile au fost nevoite sa puna de-o parte o suma dubla pentru acoperirea creditelor neperformante, adica 11 miliarde de euro.

Cea mai mare parte a problemelor au izbucnit din cauza acordarii excesive de credite in franci elvetieni, pe care clientii din Romania si Ungaria nu le-au mai putut plati, dupa ce monedele nationale s-au depreciat.

In plus, potrivit analistilor, prea multi bani din acele credite au fost investiti in piata imobiliara si prea putini in crearea unei economii moderne. In prezent, atat tarile respective, cat si bancile austriece au nevoie de un model de afaceri bazat pe competitivitate si productivitate.

Estul Europei va avea crestere mai mare decat Vestul

Cele mai mari trei banci vieneze sunt inca profitabile, insa trebui sa creasca semnificativ sumele puse de-o parte pentru acoperirea creditelor neperformante, dupa ce PIB-ul din estul Europei a scazut cu 4 procente in ultimul an. La sfarsitul primului trimestru din 2010, Raiffeisen International a anuntat ca 10 la suta din creditele sale sunt neperformante. In total, banca are active "amenintate" in valoare de 3,4 miliarde de euro.

Pentru Romania, Erste Group a raport ca activele neperformante reprezinta 14 la suta din total, iar in Ucraina de 27 la suta.

Iar acestea sunt bancile austriece relativ sanatoase. Cele mai mari probleme le are Hypo Alpe Adria, care avea legaturi cu politicianul de dreapta Jorg Haider, inainte de moartea sa, in 2008, iar portofoliul sau era plin de investitii in Croatia si in alte tari. Anul trecut, statul austriac a preluat banca, a sasea ca marime din tara, pentru a nu o lasa sa intre in faliment.

In schimb, directorii bancilor spun ca, pe unele piete est-europene, afacerile au continuat sa mearga bine. In Republica Ceha, spre deosebire de Ungaria si Romania, putini clienti au facut imprumuturi in euro sau franci elvetieni. Polonia a inregistrat una dintre cele mai mari rate de crestere economica din Uniunea Europeana, iar Slovacia are cea mai mare rata pe cap de locuitor la productia de automobile din lume, pe teritoriul sau existand fabrici Volkswagen, Peugeot Citroen si Kia.

In plus, bancherii sunt convinsi ca tarile din estul Europei vor avea o rata de crestere mai mare decat cele din vest, in anii urmatori. Problema este ca cea mai mare parte a banilor sunt castigati din credite, iar cand bancile au probleme, toata economia are probleme.

Nu in ultimul rand, fragilitatea economiilor estice este amplificata de faptul ca piata creditarii este dominata de bancile straine, inclusiv cele din Franta si Belgia, iar instabilitatea din sistemul bancar global se extinde rapid si in estul continentului, prin intermediul bancilor mama.

Articole Asigurare Bunuri »

Romanii fura biciclete albastre

Doar 37 la suta dintre romani isi fac asigurari pentru bicicleta, 54 la suta prefera sistemele...

Leul a inceput saptamana cu dreptul

Leul a continuat sa se intareasca in prima zi a saptamanii fata de principalele monede...

Bancile dau credite mai ieftine cu asigurare de viata

Bancile sunt tot mai putin dispuse sa isi asume riscuri in ceea ce priveste creditarea, astfel...

EximBank: IMM-urile raman tinta noastra principala

Sustinerea dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii reprezinta una dintre prioritatile...

Politele Porsche Asigurari pot fi platite prin Direct Debit

Porsche Asigurari, parte a Porsche Finance Group Romania a introdus serviciul Direct Debit pentru...

Articole Actualitate »

Viitorul RCA sta sub semnul online-ului?

Un proiect ASF de modificare a Normei 23/2014 ce vizeaza asigurarea obligatorie RCA ar putea aduce...

Sistemul asigurarilor din Romania se apropie de varful istoric din 2008

Produsele de asigurari au inregistrat cei mai importanti indici de crestere in contextul general al...

Guvernanta corporativa pentru operatorii din pietele financiare nebancare – in atentia ASF

Societatile care opereaza pe pietele financiare nebancare si care sunt autorizate, reglementate si...

De ce avem nevoie de asigurari de sanatate private

Cu o asigurare de sanatate privata obtii nu doar plata tratamentului, ci in plus esti incurajat sa...

Fondul de Garantare a Asigurarilor cere creditorilor Astra sa trimita cereri de despagubire

Despagubirea clientilor defunctei Astra Asigurari se dovedeste a fi un proces anevoios, nu numai...