Credite scumpe cu dobanzi mici

Prima luna cu Romania membra a Uniunii Europene a consemnat cateva reduceri notabile ale dobanzilor la credite, lansari de produse si extinderi ale perioadelor de creditare, fiind vizate in special creditele pentru locuinte.


Pare ca aderarea a dat un impuls bancilor romanesti sa se apropie tot mai mult de nivelul dobanzilor la credite practicate in tarile occidentale.

De la 1 ianuarie, numai putin de cinci banci au comunicat reduceri ale costurilor creditelor, in cadrul unor promotii sau modificari definitive. Este vorba de Volksbank, OTP Bank, Banca Transilvania, BCR si Raiffeisen Bank, iar miscarile primelor patru banci mentionate au vizat creditele imobiliare. Astfel, au aparut dobanzile in lei cu valori sub pragul de 6% sau foarte apropiate de acesta pentru imprumuturile pentru locuinta.

Cele mai interesante oferte de inceput de an sunt cele de la Volksbank si Banca Transilvania, care percep cele mai mici dobanzi la creditele ipotecare in lei. Acestea se apropie de nivelul dobanzilor practicate de bancile din tarile dezvoltate ale Europei. Un fapt imbucurator pentru clienti, insa realitatea este ca, dupa cum bancile ne-au obisnuit deja, reducerile de dobanzi sunt insotite de majorari ale comisioanelor.

In cazul Volksbank, dobanda la creditele imobiliare in lei a fost redusa cu 3 puncte procentuale, pana la 5,95%/an, iar comisionul de rezerva minima obligatorie (o `inventie` a celor de la Volksbank si unic in piata!) a fost eliminat. Pe de alta parte insa, comisionul de risc practicat de banca a fost dublat, de la 0,1%/luna la 0,2%luna. Impactul acestui comision asupra costurilor, la nivelul unui an, a urcat astfel de la 1,2 la 2,4 puncte procentuale, cost care altfel s-ar regasi in dobanda nominala.

Noul produs de finantare imobiliara in lei de la Banca Transilvania vine cu o dobanda mai mica cu 3 puncte procentuale decat in cazul produselor de acelasi profil aflate deja in portofoliul bancii. Aceasta dobanda este de 6,5%, fiind valabila insa numai in primii 3 ani, dupa aceea urmand sa fie aplicata dobanda variabila, care acum este de 9,5% pentru lei. Pe de alta parte insa, comisioanele pentru noul credit sunt mai mari decat ale imprumuturilor imobiliare/ipotecare mai vechi ale BT. Astfel, comisionul de instrumentare (1% in cazul creditului imobiliar in lei cu dobanda variabila) este de 2% in cazul imprumutului cu dobanda fixa in primii 3 ani. De asemenea, taxa anuala de administrare, perceputa la vechile credite in suma fixa (150 lei), s-a transformat la noul produs in comision lunar de gestiune, de 0,1%, aplicat la soldul creditului. Impactul acestuia asupra costului creditului este mai mare, ridicandu-se la 1,2 puncte procentuale pe an.

Scaderea dobanzilor, concomitent cu introducerea sau majorarea comisioanelor aplicate lunar sau anual, este o practica la care tot mai multe banci au inceput sa apeleze in ultimii doi ani. Trecerea costurilor de pe dobanzi pe comisioane permitea bancilor sa evite normele Bancii Nationale referitoare la limitele de indatorare. BNR a introdus in toamna trecuta noi reglementari, ce prevad includerea in costul total al creditului a tuturor comisioanelor si taxelor aferente unui imprumut si calcularea capacitatii de indatorare in functie de acest indicator. Desi nu mai permite eludarea noilor reguli BNR, "rocada" dobanzi-comisioane ramane in continuare un puternic argument publicitar, permitand bancilor sa promoveze credite cu dobanzi mici si sa-si recupereze costurile plusand pe partea de comisioane.

Sursa: www.bankingnews.ro

Articole Asigurare Bunuri »

Romanii fura biciclete albastre

Doar 37 la suta dintre romani isi fac asigurari pentru bicicleta, 54 la suta prefera sistemele...

Leul a inceput saptamana cu dreptul

Leul a continuat sa se intareasca in prima zi a saptamanii fata de principalele monede...

Bancile dau credite mai ieftine cu asigurare de viata

Bancile sunt tot mai putin dispuse sa isi asume riscuri in ceea ce priveste creditarea, astfel...

EximBank: IMM-urile raman tinta noastra principala

Sustinerea dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii reprezinta una dintre prioritatile...

Politele Porsche Asigurari pot fi platite prin Direct Debit

Porsche Asigurari, parte a Porsche Finance Group Romania a introdus serviciul Direct Debit pentru...

Articole Actualitate »

Viitorul RCA sta sub semnul online-ului?

Un proiect ASF de modificare a Normei 23/2014 ce vizeaza asigurarea obligatorie RCA ar putea aduce...

Sistemul asigurarilor din Romania se apropie de varful istoric din 2008

Produsele de asigurari au inregistrat cei mai importanti indici de crestere in contextul general al...

Guvernanta corporativa pentru operatorii din pietele financiare nebancare – in atentia ASF

Societatile care opereaza pe pietele financiare nebancare si care sunt autorizate, reglementate si...

De ce avem nevoie de asigurari de sanatate private

Cu o asigurare de sanatate privata obtii nu doar plata tratamentului, ci in plus esti incurajat sa...

Fondul de Garantare a Asigurarilor cere creditorilor Astra sa trimita cereri de despagubire

Despagubirea clientilor defunctei Astra Asigurari se dovedeste a fi un proces anevoios, nu numai...