Care este costul creditului auto?

Rata dobanzii sau rata lunara sunt foarte des criteriul de departajare a ofertelor, atunci cand o persoana compara costul creditelor. Ambele sunt insa la fel de inselatoare.

Rata lunara este o adevarata capcana, pentru ca valoarea ei este influentata in primul rand de perioada de rambursare. Bancile au extins foarte mult perioada de rambursare, astfel ca poti foarte usor obtine cea mai mica rata. In realitate, poti sa platesti de fapt o dobanda de 20% sau chiar mai mare. Nici rata dobanzii nu trebuie folosita ca unicul criteriu de selectie. O dobanda foarte mica poate ascunde uneori comisioane semnificative, cu impact puternic asupra costului total al creditului.

Cel mai bine este sa se tina seama de dobanda anuala efectiva, denumira pe scurt - DAE. Aceasta exprima sub forma procentuala, costul total al creditului si cuprinde dobanda, comisioanele si asigurarea de viata. Atat bancile cat si celelalte institutii financiare (cum sunt firmele de leasing) sunt obligate sa afiseze DAE la creditele auto, conform legii creditului de consum.

DAE este mai precisa, dar nu reprezinta nici ea un criteriu perfect. Valoarea sa este in principal influentata de durata si valoarea creditelor. DAE este exprimat in prezent de fiecare banca pentru termene si sume alese aleator, neexistand o metodologie si o practica unanim acceptate.

Chiar si asa, DAE ramane cel mai bun aliat al cumparatorului in compararea costurilor, marja de eroare fiind foarte redusa.
Conso a incercat sa armonizeze modul de calcul, astfel ca DAE afisata in sectiunea `Compara credite auto` este calculata pentru un credit de 15.000 RON (respectiv 5.000 EUR/USD).

Exista insa si o solutie pentru cei care doresc sa obtina neaparat cel mai mic cost. Clientul are dreptul, conform legii creditelor de consum, sa solicite bancii calcularea DAE, particularizata pentru creditul de care are nevoie. O astfel de solutie este recomandata in general atunci cand doua banci afiseaza DAE apropiate. Singurul mijloc de departajare este un calcul personalizat al DAE, pe baza sumei imprumutate si a duratei de creditare alese.

Un alt aspect important de care trebuie tinut cont in alegerea creditului este tipul dobanzii: fixa sau variabila.

Daca se estimeaza ca, in urmatorii ani, ratele dobanzilor vor scadea, atunci dobanzile fixe ar trebui sa fie mai mici decat cele variabile. In prezent, aceasta situatie ar trebui sa se regaseasca in cazul creditelor in lei.

In schimb, nivelul dobanzilor la valuta este de asteptat sa creasca pe viitor, astfel ca este firesc ca dobanzile fixe la creditele in euro si dolari sa fie mai mari decat cele variabile.

Sursa: Conso

Articole Asigurare Bunuri »

Romanii fura biciclete albastre

Doar 37 la suta dintre romani isi fac asigurari pentru bicicleta, 54 la suta prefera sistemele...

Leul a inceput saptamana cu dreptul

Leul a continuat sa se intareasca in prima zi a saptamanii fata de principalele monede...

Bancile dau credite mai ieftine cu asigurare de viata

Bancile sunt tot mai putin dispuse sa isi asume riscuri in ceea ce priveste creditarea, astfel...

EximBank: IMM-urile raman tinta noastra principala

Sustinerea dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii reprezinta una dintre prioritatile...

Politele Porsche Asigurari pot fi platite prin Direct Debit

Porsche Asigurari, parte a Porsche Finance Group Romania a introdus serviciul Direct Debit pentru...

Articole Actualitate »

Viitorul RCA sta sub semnul online-ului?

Un proiect ASF de modificare a Normei 23/2014 ce vizeaza asigurarea obligatorie RCA ar putea aduce...

Sistemul asigurarilor din Romania se apropie de varful istoric din 2008

Produsele de asigurari au inregistrat cei mai importanti indici de crestere in contextul general al...

Guvernanta corporativa pentru operatorii din pietele financiare nebancare – in atentia ASF

Societatile care opereaza pe pietele financiare nebancare si care sunt autorizate, reglementate si...

De ce avem nevoie de asigurari de sanatate private

Cu o asigurare de sanatate privata obtii nu doar plata tratamentului, ci in plus esti incurajat sa...

Fondul de Garantare a Asigurarilor cere creditorilor Astra sa trimita cereri de despagubire

Despagubirea clientilor defunctei Astra Asigurari se dovedeste a fi un proces anevoios, nu numai...