Bancherii solicita BNR relaxarea conditiilor pentru imprumuturile ipotecare

Marea miza a bancilor romanesti, creditul ipotecar, nu a evoluat nici in 2006 conform previziunilor bancherilor. Acestia apreciau la sfarsitul anului trecut ca va inregistra anul acesta cea mai importanta crestere, insa evolutia creditului ipotecar de la inceputul lui 2006 si pana acum a fost net inferioara creditelor de consum.

Prezent la seminarul cu tema `Finantarile -intre facilitati si constrangeri`, presedintele CEC, Eugen Radulescu a solicitat oficialilor Bancii Nationale ... o relaxare a restrictiilor impuse creditului ipotecar pentru a contrabalansa situatia,. Oficialul CEC recunoaste insa ca masurile BNR in privinta creditarii nu sunt excesive, dar subliniaza ca, pentru a ajunge la o situatie asemanatoare cu tarile din Uniunea Europeana in privinta creditelor imobiliare, este nevoie de putina `generozitate` din partea BNR. In Romania, imprumuturile ipotecare reprezinta circa 10% din totalul creditelor, in timp ce in tarile din UE ponderea acestora este de peste 50 de procente.

BNR si Ministerul de Finante trebuie sa se coordoneze

Atat Eugen Radulescu, cat si Petre Tulin, presedintele HVB Banca pentru Locuinte, au subliniat necesitatea corelarii politicilor promovate de Banca Nationala si Ministerul Finantelor, in vederea stimularii constructiei de locuinte si a creditarii imobiliare. Astfel, au aratat cei doi bancheri, pe de o parte statul sustine aceste activitati prin acordarea de subventii pentru constructia de locuinte si de prime pentru cei care aleg sistemul de economisire-creditare, in timp ce BNR franeaza cresterea creditului imobiliar/ipotecar prin restrictionarea acestora. In iunie anul acesta, guvernul a aprobat o ordonanta de urgenta ce prevede acordarea unei subventii de 20% tinerilor care contracteaza credite ipotecare pentru construirea de locuinte, in timp ce clientii bancilor de economisire-creditare (Raiffeisen Banca pentru Locuinte si HVB Banca pentru Locuinte) primesc o prima anuala de la stat de 15% din suma economisita, insa nu mai mare de 150 de euro.

Restrictiile BNR genereaza discriminari in sistemul bancar

De asemenea, Petre Tulin atrage atentia asupra faptului ca bancile din Romania vor fi discriminate odata cu aderarea Romaniei la UE. Dupa momentul 1 ianuarie 2007, institutiile creditoare de la noi vor avea un dezavantaj net fata de cele din Uniune, datorita restrictiilor impuse de Banca Nationale creditarii in valuta -in principal limitarea volumului imprumuturilor in valuta acordate de banci la 300% din capitalul propriu. `Trebuie reanalizate aceste restrictii in contextul aderarii la Uniunea Europeana`, a subliniat presedintele HVB Banca pentru Locuinte. Mai mult, aceste restrictii genereaza unele discriminari si in contextul actual al pietei. Astfel, arata reprezentantul  HVB Banca pentru Locuinte, unele banci cu actionariat strain au gasit modalitatea de a ocoli aceste restrictii prin exportul de credite catre banca-mama, lucru oe care bancile romanesti nu pot sa il faca.

Mai mult, sustine presedintele CEC, masurile de politica monetara ale Bancii Nationale incep sa se resimta din ce in ce mai greu la nivelul profitabilitatii bancilor. Daca pana anul trecut rezervele minime obligatorii (RMO) impuse de BNR nu afectau prea mult costurile bancilor, intrucat marjele de dobanzi erau mari, de 10-20%, situatia este complet diferita acum. `Marjele de dobanzi au ajuns la 5%, astfel incat RMO atarna mai greu asupra bancilor`, precizeaza Eugen Radulescu. In prezent, BNR impune pentru lei rezervele minime obligatorii de 20% din sursele atrase si de 40% pentru valuta.

BNR promite relaxare graduala

`BNR are in vedere relaxarea restrictiilor impuse bancilor`, a precizat in replica prim-viceguvernatorul BNR, Florin Georgescu. Acest lucru se va realiza `gradual`, a explicat Georgescu bancherilor prezenti la seminarul organizat de revista `Finante si Afaceri`, pe masura ce economia va dovedi ca poate absorbi fondurile suplimentare generate de activitatea de creditare fara sa genereze inflatie.

`Canibalismul` creditelor de nevoi cu ipoteca influenteaza ipotecarul

Un alt factor ce influenteaza evolutia creditului ipotecar sunt imprumuturile de nevoi personale garantate cu ipoteca care, a explicat presedintele CEC, sunt in mare masura utilizate de romani

pentru cumparare de locuinte si amenajarea si renovarea acestora. Astfel, avem de a face cu o `canibalizare` la nivelul produselor bancare, cele doua credite concurand de multe ori pe acelasi segment de clientela. Anul acesta, bancile si-au imbunatatit foarte mult oferta de credite de nevoi cu ipoteca, acestea ajung comparabile cu imprumuturile ipotecare atat ca perioada, cat si ca limita de suma. Multe banci acorda acest tip de imprumut pe o perioda de 25 si chiar 30 de ani, in limita a 150.000 -200.000 de euro sau chiar nelimitat in unele cazuri.
Un articol de: Bogdan Popescu

Sursa: www.bankingnews.ro

Articole Asigurare Bunuri »

Romanii fura biciclete albastre

Doar 37 la suta dintre romani isi fac asigurari pentru bicicleta, 54 la suta prefera sistemele...

Leul a inceput saptamana cu dreptul

Leul a continuat sa se intareasca in prima zi a saptamanii fata de principalele monede...

Bancile dau credite mai ieftine cu asigurare de viata

Bancile sunt tot mai putin dispuse sa isi asume riscuri in ceea ce priveste creditarea, astfel...

EximBank: IMM-urile raman tinta noastra principala

Sustinerea dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii reprezinta una dintre prioritatile...

Politele Porsche Asigurari pot fi platite prin Direct Debit

Porsche Asigurari, parte a Porsche Finance Group Romania a introdus serviciul Direct Debit pentru...

Articole Actualitate »

Viitorul RCA sta sub semnul online-ului?

Un proiect ASF de modificare a Normei 23/2014 ce vizeaza asigurarea obligatorie RCA ar putea aduce...

Sistemul asigurarilor din Romania se apropie de varful istoric din 2008

Produsele de asigurari au inregistrat cei mai importanti indici de crestere in contextul general al...

Guvernanta corporativa pentru operatorii din pietele financiare nebancare – in atentia ASF

Societatile care opereaza pe pietele financiare nebancare si care sunt autorizate, reglementate si...

De ce avem nevoie de asigurari de sanatate private

Cu o asigurare de sanatate privata obtii nu doar plata tratamentului, ci in plus esti incurajat sa...

Fondul de Garantare a Asigurarilor cere creditorilor Astra sa trimita cereri de despagubire

Despagubirea clientilor defunctei Astra Asigurari se dovedeste a fi un proces anevoios, nu numai...